31.01.2012 - Долги по ипотечным займам простят!
Те, кто взял ипотечный кредит и, таким образом, оказался в долговой зависимости, могут перевести дух, так как скоро выходит определенный закон. В этом законе будет говориться о том, что банк будет оставлять на своем балансе заложенную недвижимость, а сумма долга вместе со всеми пени и штрафами клиента будет списываться. Вот такие изменения приняла Госдума в осенней сессии в законодательство по ипотеке перед тем, как сессия была закрыта. Теперь эти поправки должен рассмотреть Совет Федерации.
В конце первого полугодия 2011 года Банк России опубликовал данные, из которых видно, что суммарный долг по ипотечным кредитам составляет 1 219 850 млн. руб. Самые безнадежные долги, имеющие просрочку аннуитетных платежей сроком более 180 дней, составляют 4,14% или 50 502 млн. рублей. Несмотря на то, что сумма таких задолженностей с начала года уменьшилась, все равно за каждым процентом стоят живые люди, которые не могут выплачивать банку-кредитору большие суммы, потеряв заложенное жилье.
Чтобы поддержать таких граждан была внесена поправка в Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Теперь, если из-за падения цен на рынке, стоимости заложенной квартиры не хватает для выполнения всех обязательств должника перед банком-кредитором, то "задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается".
Эту поправку назвал революционной генеральный директор АРИЖК (Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов) Андрей Языков. – Для обычных граждан это означает вот что: если цены в регионе снижены на столько, что банк на двух публичных аукционах не смог реализовать жилье и ему пришлось принять его к себе на баланс, то ипотечный долг гражданина перед банком-кредитором прощается. Надо заметить, что совершенно не важно, сколько штрафов и пеней банком было начислено заемщику. Списаны будут также и они.
Известно немало случаев, когда для заемщиков обращалась трагедией ситуация с падением цен на заложенную квартиру, когда ее невозможно было продать. То есть человек терял жилье, первоначальный взнос банку, а вместе с тем сумма долга с пени и штрафами увеличивались в геометрической прогрессии. АРИЖК привел следующую статистику: доля дефолтных заемщиков, квартиры которых банк продать не смог, составляет 30% - 60% от общего числа заемщиков в зависимости от региона.
Есть конкретный пример, который приводит Андрей Языков… Небольшой город на Урале. В 2007 году один молодой человек купил двухкомнатную квартиру за 1,4 млн. рублей, взяв в банке ипотечный кредит в размере 1,2 млн. рублей под 13,9 процента на 20 лет. В октябре 2008 года предприятие, на котором работал он, встало. В конце 2009 года суд оценил купленную двухкомнатную квартиру в 1,1 млн. рублей, решение которого было получено банком-кредитором. А долг перед банком к этому времени (вместе с пени и штрафами) уже достигал 2,1 млн. рублей. Таким образом, человек лишился не только единственного жилья и первоначального взноса, но еще остался должен банку-кредитору 1 млн. рублей. Заметим, что примерно столько же молодой человек брал на 20 лет для приобретения своего жилья. Понятно, что долг в таком размере для него непосилен.
Данная поправка в закон, которая являются очень лояльной к заемщикам, вовсе не нарушает рыночных отношений, считает глава АРИЖК, потому что защищает граждан только в тех регионах, где цены на жилье опустились очень существенно. В тех регионах, где цены на жилье упали не значительно, и жилье все-таки удалось продать, эта поправка не работает. Заемщик обязан вернуть банку всю сумму задолженности, каков велик бы долг не был. Таким образом, понятным решением таких нелегких случаев для людей, взявших ипотечный кредит, будет страхование ответственности заемщика.